لقاء في المجلس الإقتصادي حول ” آلية إحياء التسليفات “

عربيد :لا إقتصاد سليم من دون مصارف و المطلوب حوار جدي بين المصارف والمودعين والدولة

عقد في المجلس الإقتصادي و الاجتماعي و البيئي بدعوة من رئيسه شارل عربيد لقاء تشاركي عرض خلاله الدكتور رياض عبجي آلية”لإحياء التسليفات في لبنان” بحضور رئيس لجنة الإقتصاد النيابية النائب فريد البستاني و النائب هاكوب ترزيان الوزيران السابقان زياد بارود و رائد خوري مستشار رئيس الحكومة للشؤون الإقتصادية سمير ضاهر نائب رئيس جمعية الصناعيين جورج نصراوي و عدد من المصرفيين و أعضاء المجلس الإقتصادي و مهتمون

عربيد

بدايةً تحدث رئيس المجلس الاقتصادي الاجتماعي شارل عربيد وقال: ” الفكرة اليوم هي ان نستمع ونتناقش ونتحاور بشكل تشاركي عن مواضيع التسليفات والودائع والمصارف والدكتور عبجي لديه مشروع محدد سيطرحه للنقاش ،وبداية اود ان نطرح بعض الأسئلة لاسيما وان التفكير الجماعي يبدأ بأسئلة، فبعد خمس سنوات على الأزمة المصرفية وازمة الودائع في لبنان، ما زلنا كلبنانيين وكمواطنين ومودعين نسال يوميا ما هو مصير الودائع وكيف سينتظم العمل في القطاع المصرفي وما هي الخطط التي يجب القيام بها وعلى الرغم من ان الحكومة اصدرت خططا عدة، لكن لم نجد اي شيء قابل للتنفيذ وكانت الامور تصطدم اما بحوارات داخلية يدخل جزء كبير منها بالسياسة واما بامور تتعلق بالتفاوض مع صندوق النقد ومتطلباته وشروطه واما كذلك ببعض الاطراف التي لم تقم باي عمل وتركت الامور تسير كما هي. واسف عربيد لأننا فعلياً لم نشهد على اي حوار جدي بين المصارف الممثلة بجمعية المصارف من جهة والمودعين من جهة ثانية والدولة من جهة و المنظمات الدولية من جهة اخرى حتى نخرج بخارطة طريق تخرجنا من الازمة بشكل جدي ونقول للبنانيين ان الازمة اصبحت بهذا الشكل وقبل ان نصل الى من هو المسؤول، لنقل اولا ما هي الازمة الحالية
واكد عربيد على ان المسؤوليات امر اساسي ويجب ان يحاسب المسؤول عن هذا الامر، لكن الموضوع ليس فقط رمي الاتهامات من هنا وهنالك، لكن هذا الموضوع يلزمه حلاً ولنصل الى حل فاعل يجب ان نفهم المشكلة اكثر وهذا يتطلب صراحة وجرأة ويلزمها مقاربات مختلفة عن المقاربات التي رأيناها في السابق، “لانني لا ارى الساسيين والقيمين على هذا الملف لديهم الرغبة او حتى الجرأة لكي يسموا الامور بأسمائها ويقولون ما هو الواقع ويقترحوا مخرجا وهذا الامر يجب ان يكون تشاركيا لانه في النتيجة إنها ودائع اللبنانيين”.

واضاف: ” بالنسبة للقطاع المصرفي جميعنا نعلم ونقول ونكرر انه لا يوجد اقتصاد من دون مصارف والقطاع المصرفي كان العامود الفقري للاقتصاد اللبناني وكان مدعاة فخر وقد انجز منذ الخمسينيات ولغاية 2019 وانتج الكثير وخلق فرص عمل ودعم القطاع الخاص والمصانع وغيرها وبالتالي كان جزءا اساسيا من النمو في اقتصاد لبنان ، “ولا يجب ان ننسى ان هذا القطاع كان السباق في المنطقة وكان “مضربا للمثل”، وعندما كان القطاع المصرفي مفخرة للوطن، لم يكن يوجد وقتها قطاعات مصرفية في باقي الدول، وطبعا لسنا في هذا الواقع اليوم، ولكن على الرغم من كل ذلك اسال مجددا ما هو المخرج من هذه الازمة؟ وهل سنبقى في حالة الانتظار؟”. لافتاً أنه لا يجب القول انه اذا كانت الامكانيات غير متوفرة، لا يوجد بالتالي اقتراحات للحلول ولكن الحلول التي طرحت لم تترجم بقوانين اساسية متسائلاً لماذا نتاخر دائما وما زلنا نتاخر في ايجاد الحلول وهل علينا ان ننتظر النظام الاقليمي الجديد حتى نصدر بعض القوانين التي تسهل ايجاد المخارج لازمتنا.
و راى عربيد انه لا توجد النية للمعالجة الجدية لموضوع المصارف في لبنان مؤكداً أنه توجد مسؤولية على المصارف وعلى جمعية المصارف التي سارت في طريق ترك الامور كما هي ولم تطرح اي اقتراحات للخروج من الأزمة وهكذا كان الحوار مقفلا والامور تسير، اضافة الى اننا اعتدنا ان نسير بنظام مصرفي (غريب عجيب )
ولكن على الرغم من التاخر يؤكد عربيد انه سيبقى هناك امكانية لأن نضع خارطة طريق لكي يستعيد هذا القطاع عافيته وإعادة الثقة بينه وبين المودعين “وهذا لا يعني انه لا يمكننا إعادة بناء الثقة وهناك طرق عدة في هذا المجال ولكن على اصحاب العلاقة أن يتحركوا من جهتهم وعلى المسؤول ان يتحمل مسؤوليته ويتخذ القرارات الموجبة وهذا امر ضروري ويجب ان يكون بعيدا عن مشاكلنا السياسية إلا اذا كان الامر مطلوب من لبنان وان تبقى هذه الازمة كما هي الى حين ان يفرجها علينا”.

وتابع عربيد : ” المجلس الاقتصادي والاجتماعي يمكن ايضا ان يكون متاخرا في المعالجة ولكنني كنت كلما حاولت فتح حوار لا اجد في المقابل اي حماس من المعنيين الاساسيين في هذا الملف. وعلى الرغم من كل ذلك، علينا ان نعتبر ان التفكير المشترك والحوار الجاد يجب ان ينتج عنه الإيجابيات وعندما التقينا الدكتور عبجي اطلعني ان لديه افكار من الممكن ان تحل مشكلة التسليفات وغيرها ونامل ان نخرج من هذا الاجتماع بافكار جديدة يبنى عليها وان يكون بداية لسلسلة لقاءات لعله وعسى ان نقدم شيئا مفيدا لاقتصادنا ولبلدنا”.
عبجي

بدوره قال الدكتور رياض عبجي :
بداية علينا أن نفهم ما هي الأزمة التي نعيشها، البعض يقول ان هناك فجوة البنك المركزي التي هي عبارة عن 70 او 80 مليار انما هذا الامر غير صحيح. معتبراً ان الأزمة الحقيقية هي ان الناتج المحلي الإجمالي انخفض من خمسين مليار إلى العشرين مليار، “وبالتالي كل عام يتبخر ثلاثين مليار دولار من إمكانيات اللبنانيين، وهذا يظهر من خلال عدم قدرة الأهل على تعليم اولادهم في الجامعات او الاستشفاء”
و إذ تساءل لماذا انخفض الناتج المحلي؟ وكيف يمكننا إعادته إلى الرقم خمسين مليار او نرفعه إلى المئة مليار؟ رأى ان هناك فرق بين السيولة والملاءة، فلبنان لديه ملاءة كبيرة والدولة اللبنانية من أغنى الدول في العالم إذا ما قارنا ملاءة الدولة اللبنانية مع الناتج المحلي الإجمالي. لذلك يجب ان نعيد السيولة والتسليفات إلى الاقتصاد لأنه من دون تمويل هذا الاقتصاد لن يعود إلى سابق عهده.
وأشار إلى أنه عبر التاريخ كان يتم التمويل قبل وجود المصارف، مباشرةً من خلال الأشخاص ” و هذا التمويل التقليدي يعود اليوم انما بشكل مختلف ومن شخص إلى شخص وهذه الظاهرة برأي جزء من حرية المواطنين الذين يريدون ان يعرفوا مصير أموالهم ويقرروا بأنفسهم من يستفيد منها”.
تابع:” تقوم الفكرة على خلق منصة التي تركز على ربط وتوافق الاعضاء (المقترضين والمقرضين) الذين لديهم اهتمامات مالية متشابهة، وهي بمثابة “اداة تمرير معلومات” من فريق أ (الدائن) الى فريق ب (المقترض) . وهذه طريقة مباشرة كلفتها اقل وأسهل وأكثر اماناً. بهذا نكون وجدنا حلا جزئيا لمشكلة التمويل” مشيراً إلى “ان تمويل المصارف للقطاع الخاص في كل دول العالم يمثل قيمة الناتج المحلي، وهكذا كان الأمر في لبنان، انما اليوم لن يأتي هذا التمويل من صندوق النقد الدولي او المصارف و وانما من خلال المجتمع والمواطنين.
واوضح عبجي ان هذا الامر سيحصل ببطىء انما سيحصل. والبعض سيسأل ما هو دور المصارف إذا؟ دورهم مهم جدا، فالأموال ستنتقل من شخص او جهة إلى اخرى عبر حساب مصرفي وما يتبعه من أعمال ادارية ورقابية”.
وشدد على” اهمية الأخلاق في التعاطي بين الجميع لأنها الاسس التي يجب ان نبني عليها لبنان، اذ ان ليست الثقة وحدها الأساس في التعاملات إنما الأخلاقيات أساسية أيضاً. إن أركان المنصة التي تدعم تجربة التوافق وتدعم نجاحه هي السلوك الأخلاقي، خصوصية و دقة البيانات المتبادلة، والبنية التحتية التكنولوجية”.
و أضاف عبجي”نحن في مرحلة التأسيس ونضع اللمسات الأخيرة على المنصة قبل البدء بالعمل”.

البستاني

من جهته، النائب فريد البستاني قال اخبرونا انه بامكاننا وضع سيولة في المصرف مابين 2-3 مليار وهذا لن يحل المشكلة.
اولا المطلوب اعادة الثقة واعادة تكوين الودائع ولا يمكننا الحديث عن القطاع المصرفي اذا لم نحد حلا للودائع.

أضاف نحن في تخبط يومي في البرلمان فنحن نعمل على موضوع الصندوق الائتماني و على اعادة تقييم اصول الدولة، مؤكداً أننا اذا لم نجد حلاً للودائع بعيدا عن كلمة فجوة والتي تعني انهم سرقوا. فاذا وجدوا حسابيا فهذا يعني ان الودائع موجودة.
وتابع البستاني نحن نتحدث عن اعادة تكوين، وفي تقرير الفاريز مؤخرا هناك 8 مليار تم دفعهم لشركات لكن علينا ان نعرف من استلمهم معتبراً ان لدينا قطاع مريض يلزمه اعادة هيكلة وزيادة انتاجيته.

وأكد في الختام ان لا اقتصاد من دون اقتصاد مصرفي سليم، وعلينا معرفة ما لديهم من اموال في الخارج، اي اننا بحاجة لعملية من والى.
وبعد مداخلات من الحضور قدم عماد حبشي ملخصاً عن المنصة..